Como organizar as contas de início de ano e guardar dinheiro
Todo início de ano, as famílias enfrentam o desafio de equilibrar as contas diante das despesas sazonais, como IPVA, IPTU, matrícula escolar e plano de saúde.
Infelizmente, a realidade financeira do brasileiro não tem acompanhado a necessidade de organização, visto que 77% das famílias estão endividadas, conforme dados do Desenrola, programa federal de renegociação de dívidas, que já atingiu a marca de R$ 18 bilhões em débitos renegociados.
Em períodos festivos, a tentação do consumo supérfluo aumenta, alimentada por campanhas de marketing e facilidades de pagamento.
Especialistas alertam que é crucial resistir a essas tentações não programadas para manter o equilíbrio financeiro. Patrícia Palomo, planejadora financeira CFP, destaca a importância de iniciar o ano com um planejamento financeiro, uma ferramenta poderosa para alcançar objetivos.
Passos para Organizar suas Finanças e Começar o Ano no Azul
1. Coloque tudo no papel
- Visualize todas as receitas e despesas, projetando para o próximo ano.
- Monte um orçamento detalhado, considerando receitas mensais, gastos fixos, despesas eventuais e dívidas.
2. Separe as dívidas
- Distingua dívidas adimplentes e inadimplentes.
- Priorize quitar as dívidas mais caras, buscando descontos à vista ou renegociação acessível.
3. Organize-se com antecedência
- Antecipe as contas de início de ano no planejamento mensal.
- Evite o superendividamento ao reservar uma parte mensalmente para despesas sazonais.
4. Faça sua reserva e/ou invista
- Caso não tenha dívidas, utilize o saldo para construir a reserva de emergência ou investir.
- Mantenha entre seis meses e um ano de salário na reserva de emergência.
5. Não tem dívidas?
- Além de poupar e investir, aproveite para avaliar e desfrutar dos valores acumulados.
- Reflita sobre a melhor forma de gastar seu dinheiro, considerando seu tempo e experiências familiares.
O Programa Desenrola: Sucesso Temporário ou Solução Sustentável?
O programa de renegociação de dívidas, Desenrola, ampliou seu prazo até março de 2024, refletindo o sucesso entre os brasileiros. No entanto, especialistas alertam que a renegociação isolada não aborda os fatores subjacentes ao superendividamento.
Patricia Palomo ressalta que é crucial abordar aspectos emocionais e cognitivos para evitar a recorrência de dívidas.
A eficácia do Desenrola será determinada pelos resultados a longo prazo, considerando a capacitação financeira dos beneficiários.
A falta de análise da capacidade de endividamento pode transformar o programa em um ciclo vicioso, alerta Ione Amorim do Idec. Aguardamos os dados oficiais e os índices de inadimplência de janeiro para avaliar o impacto real do programa.
Conclusão
A organização financeira é a chave para iniciar 2024 no azul e evitar o ciclo de endividamento.
Ao seguir um planejamento detalhado, separar e quitar dívidas com estratégia, antecipar as despesas sazonais e, quando possível, investir ou construir uma reserva de emergência, os consumidores podem alcançar um equilíbrio financeiro sustentável.
Quanto ao programa Desenrola, seu sucesso temporário destaca a necessidade contínua de abordagens abrangentes, considerando não apenas as dívidas, mas também os fatores emocionais e cognitivos.
Planejar conscientemente é a melhor maneira de garantir um 2024 financeiramente saudável.
Rezende Junior
Empresário apaixonado pela internet, cria conteúdo nas horas livres, sempre dedicado a explorar novas oportunidades e potencialidades do mundo online.
